IBAN TRANSFERLERİNDE YENİ DÖNEM! 1 OCAK 2026’DAN SONRA BEYAN OLMAYAN İŞLEM KABUL EDİLMEYECEK
MASAK’ın hazırladığı yeni düzenlemeyle, 200 bin TL ve üzerindeki tüm para transferlerinde kademeli beyan dönemi başlıyor. 20 milyon TL üzerindeki işlemlerde belge ibrazı zorunlu olacak. Beyan yapmayanın işlemi bankalarca işleme alınmayacak.
Hazine ve Maliye Bakanlığı’na bağlı Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), finansal sistemde şeffaflığı artırmak ve kayıt dışı para hareketlerini engellemek amacıyla para transferlerine yönelik kapsamlı bir düzenleme hazırladı. Yeni tebliğimiz 1 Ocak 2026 itibarıyla yürürlüğe girecek ve yüksek tutarlı IBAN transferlerinde zorunlu beyan dönemi resmen başlamış olacak.
Düzenlemeye göre 200 bin TL ve üzerindeki EFT, havale ve nakit işlemleri artık kademeli beyan sistemine tabi olacak. Kullanıcılar, gönderilen paranın kaynağı ve amacını açıklamak zorunda kalacak. Beyanın yapılmaması halinde işlem bankalar tarafından işleme alınmayacak.
KADEMELİ BEYAN SİSTEMİ NASIL İŞLEYECEK?
✔ 200 bin TL – 2 milyon TL arası transferler:
Bu aralıkta yapılacak işlemlerde müşterinin açıklama kısmına işlemin niteliğini kısaca belirtmesi gerekecek. Belirsiz ifadeler yerine, en az 20 karakterlik açık ve anlaşılır açıklamalar zorunlu olacak.
✔ 2 milyon TL – 20 milyon TL arası transferler:
Bu seviyedeki transferlerde “Nakit İşlem Beyan Formu” doldurulacak. Formda paranın kaynağı, amacı, tarafları ve finansal hareketin dayanaklarıyla ilgili detaylı bilgiler yer alacak.
✔ 20 milyon TL ve üzeri transferler:
En sıkı denetim bu grupta uygulanacak.
Ayrıntılı beyan formu doldurulacak,
İşlemin dayanakları (sözleşme, fatura, dekont, vb.) zorunlu olarak ibraz edilecek,
Belgeler sunulmadan işlem gerçekleştirilemeyecek.
Bu tutardaki transferler hem beyan hem de belge üzerinden yakından takip edilecek.
NEDEN GEREKLİ GÖRÜLDÜ?
MASAK’ın hazırladığı düzenlemede, uygulamanın temel gerekçesinin uluslararası mali şeffaflık standartlarına uyum olduğu vurgulandı. Dünya genelinde uygulanan FATF kriterleri, risk bazlı incelemeler ve ulusal değerlendirme raporları göz önünde bulundurularak taslak hazırlandı.
Düzenlemenin amacı:
Kara para aklamayı önlemek
Terörün finansmanıyla mücadelede etkinlik sağlamak
Büyük sermaye hareketlerinde kayıt dışılığı engellemek
Bankacılık sisteminde şeffaflık artırmak
MUAF İŞLEMLER DE VAR
Yeni beyan zorunluluğu;
Kamu kurumlarının işlemleri,
Bankaların kendi aralarındaki transferler,
ATM’den yapılan küçük tutarlı işlemler
için geçerli olmayacak.
KURALLARA UYMAYANA İDARİ CEZA
Düzenleme yürürlüğe girdikten sonra yükümlülüklere uymayan finansal kuruluşlar, 5549 sayılı Kanun gereği idari yaptırımlarla karşılaşacak. Bankaların sistemlerini ve altyapılarını yeni kurallara göre güncellemesi gerekecek.
1 OCAK 2026’DA BAŞLIYOR
Yeni uygulamayla birlikte:
200 bin TL ve üzerindeki transferlerde beyan zorunlu,
20 milyon TL üzerindeki işlemlerde belge mecburi,
Beyan yapılmazsa işlem reddedilecek.
Bankalar üzerinden yüksek tutarlı para transferi yapan her kullanıcı, bu tarihten itibaren detaylı açıklama yapmadan işlem gerçekleştiremeyecek.
Yeni dönemle birlikte IBAN üzerinden para hareketlerinde şeffaflık, kontrol ve finansal izleme çok daha sıkı bir çerçeveye kavuşmuş olacak.